TransferWise: guida al servizio di trasferimento internazionale di denaro più famoso al mondo

E se il denaro non avesse frontiere? E se un servizio premium diventasse la normalità?

Sono questi i concept che muovono TransferWise: il servizio specializzato nel trasferimento internazionale di denaro scelto da oltre 8 milioni di utenti. In questo articolo scoprirai tutto quello che devi sapere a riguardo.

Cos’è TransferWise?

TransferWise è un servizio con cui è possibile trasferire denaro in tutto il mondo: gli utenti possono inviare e ricevere denaro attraverso TransferWise al tasso di cambio reale e senza commissioni nascoste, semplicemente con un click online o tramite app.

Ecco perché TransferWise è stato scelto da 8 milioni di viaggiatori, nomadi digitali, globe trotter, business e, in generale, da chi si sposta spesso per lavoro o per piacere, che hanno valutato il servizio con 4,6 stelle su 5 su TrustPilot: gli utenti di TransferWise, infatti, risparmiano un totale di 3 milioni di dollari di commissioni bancarie nascoste al giorno.

In più, c’è la possibilità di diventare correntisti aprendo un conto multivaluta e di ottenere la carta di debito TransferWise: due soluzioni che rendono i trasferimenti internazionali di denaro ancora più semplici e veloci.

TransferWise è sicuro?

TransferWise è un servizio sicuro al 100%, autorizzato a operare dalla FCA (Financial Conduct Authority), l’autorità finanziaria britannica.

TransferWise è obbligato a proteggere il denaro che gli affidi affidandolo a istituzioni finanziarie a basso rischio: i tuoi soldi saranno custoditi nel conto bancario europeo dalla britannica Barclays e in quello americano di Wells Fargo.

Questi conti bancari sono riservati ai clienti e tenuti separati dal denaro utilizzato da TransferWise per la gestione aziendale: questo significa che, nell’improbabile caso che TransferWise cessi la sua attività o fallisca, il tuo denaro sarebbe al sicuro e ti verrebbe rimborsato dalla banca che lo deteneva.

La carta di debito TransferWise invece è targata Mastercard® e dunque tanto sicura quanto il circuito di pagamento che usa.

Quali valute sono supportate da TransferWise

valute monetarie

TransferWise ti permette di gestire e depositare più di 50 valute diverse e di inviare denaro in più di 80 Paesi, tra cui puoi trovare:

  • tutti i Paesi europei, sia quelli che fanno parte dell’Unione Europea (come Francia, Germania, Belgio) che quelli extra-UE (come Regno Unito, Svizzera, Russia, Norvegia e così via);
  • Stati Uniti e Canada;
  • Brasile, Cile, Messico e Argentina;
  • Australia e Nuova Zelanda;
  • alcuni Paesi africani: Egitto, Marocco, Nigeria, Ghana, Sud Africa, Kenya, Tanzania, Uganda;
  • alcuni Paesi asiatici: Cina, India, Emirati Arabi, Hong Kong, Singapore, Turchia, Tailandia e altri.

Inviare denaro con TransferWise

Con TransferWise puoi inviare denaro sia tramite bonifico che con carta di credito o di debito al tasso di cambio reale.

Inviare denaro con TransferWise è semplice. Clicca sul bottone qui sotto e segui la procedura guidata, non pagherai commissioni sui primi 500€ inviati.

Se vuoi inviare denaro tramite bonifico bancario:

  1. imposta il bonifico: decidi quanto denaro inviare e indica gli estremi bancari del destinatario (se non li conosci, TransferWise può estrapolarli per te). Il servizio ti mostrerà subito l’ammontare delle commissioni e ti dirà entro quanto tempo il tuo denaro arriverà a destinazione: l’attesa in media è di 1-2 giorni lavorativi;
  2. per alcune valute e per trasferimenti molto importanti è prevista la conferma dell’identità come misura di sicurezza aggiuntiva: basterà una foto del tuo documento di identità;
  3. effettua il bonifico a TransferWise tramite il servizio di home banking della tua banca: TransferWise lo girerà al destinatario per te.

Puoi inviare denaro anche tramite una carta di credito o di debito: l’unico requisito è che sia associata al circuito Visa e MasterCard. Sono accettate anche le carte Maestro purché abbiano il codice a 16 cifre, e non a 19. Il pagamento funziona nello stesso modo: i costi di commissione però sono maggiori perché il denaro non arriva immediatamente a TransferWise.

Ricevere denaro con TransferWise

inviare denaro all'estero

Anche ricevere denaro è semplice. Alla registrazione, infatti, TransferWise ti dota di:

  • un IBAN europeo;
  • un numero di conto britannico e un sort code;
  • un numero di conto e un routing number statunitensi;
  • un numero di conto australiano e un codice BSB;
  • un numero di conto neozelandese.

Questo significa che puoi ricevere denaro dal Regno Unito, dagli USA, dall’Australia dalla Nuova Zelanda e da tutta Europa a commissioni zero.

Per ricevere il denaro dovrai soltanto fornire gli estremi corrispondenti al Paese della persona che deve inviarti un pagamento.

Poi puoi trasferire i soldi sul tuo conto corrente semplicemente inserendo su TransferWise la somma da trasferire e i tuoi estremi bancari per farti un bonifico.

Il conto TransferWise

conto multivaluta transferwise

Il conto multivaluta TransferWise (molto simile al conto Revolut) è il metodo più semplice e conveniente per pagare, farti pagare e cambiare valuta in qualsiasi parte del mondo, al riparo dai tassi di cambio ritoccati e dalle commissioni spesso gonfiate dalle banche.

Il conto ti permette di effettuare transazioni di denaro con estremi bancari internazionali, tenendo sempre la situazione sotto controllo grazie alle notifiche che verranno inviate puntualmente al tuo smartphone.

Il conto TransferWise è conto di moneta elettronica. Non si tratta di un vero e proprio conto bancario, in quanto non potrai ricevere prestiti né maturare interessi. Ma avrai comunque degli estremi bancari: una sorta di “indirizzo” attraverso il quale inviare e ricevere denaro a tassi di cambio vantaggiosi.

Perché aprire un conto TransferWise

Aprire un conto TransferWise conviene perché ti permette di trasferire denaro direttamente dal tuo conto a quello del destinatari o viceversa, senza i passaggi intermedi con la banca o la carta che ti abbiamo spiegato nei paragrafi precedenti: il trasferimento diventa quindi ancora più semplice e veloce. E, soprattutto, l’apertura e la gestione del conto sono gratuite.

Come aprire un conto TransferWise

Aprire e gestire un conto TransferWise è semplicissimo e, soprattutto, è gratuito: ecco come fare.

  1. Registrati gratis in questa pagina con la tua email o con il tuo profilo Google o Facebook.
  2. Completa il tuo profilo.
  3. Carica i tuoi documenti di identità per la conferma del conto.

Fatto: adesso sei un utente di TransferWise e puoi iniziare immediatamente a inviare e ricevere denaro in tutto il mondo.

Come ricaricare il conto TransferWise

Puoi ricaricare il tuo conto TransferWise semplicemente effettuando un bonifico dal tuo conto bancario a quello TransferWise.

La carta TransferWise

Se sei un correntista TransferWise, con un contributo di 6€ puoi richiedere la carta di debito TransferWise, con cui pagare in tutta sicurezza utilizzando il circuito MasterCard.

La carta è utilizzabile anche tramite ApplePay: quindi puoi usarla per pagare online, di persona o via app semplicemente con un touch sul tuo IPhone.

I limiti della carta TransferWise

La carta di debito TransferWise è sottoposta ai limiti del circuito MasterCard, ovvero:

TransazioneLimite pagamento singoloLimite giornalieroLimite mensile
Chip e PIN, e-wallet2500€ estendibile fino a 10.000€300€ estendibile fino a 10.000€10.000€ estendibile fino a 30.000€
Banda magnetica300€ estendibile fino a 1200€400€ estendibile fino a 1200€1200€ estendibile fino a 6000€
Contactless500€500€ estendibile fino a 1000€4000€
Prelievo bancomat1000€1500€3000€ estendibile fino a 4000€
Acquisti online1000€ estendibile fino a 10.000€1000€ estendibile fino a 10.000€2000€ estendibile fino a 30.000€

Costi e commissioni di TransferWise

TransferWise è estremamente trasparente per quanto riguarda costi e commissioni: non ci sono sorprese, inganni o costi nascosti.

Sono gratuiti:

  • i pagamenti nelle valute presenti nel tuo conto;
  • i prelievi bancomat fino a 200£ ogni 30 giorni: oltre questa soglia, verrà applicata una commissione del 2%.

Su pagamenti e prelievi viene applicata una piccola commissione solo in caso di conversione delle valute.

La commissione varia dallo 0,35% e al 2% a seconda delle valute coinvolte: l’ammontare ti verrà comunque mostrato sempre anticipatamente. La conversione avverrà automaticamente al tasso di cambio reale, ovvero quello medio di mercato: per capirci, quello che trovi cercando su Google.

Inviare denaro dal tuo conto TransferWise a un altro conto bancario nella stessa valuta comporta una piccola commissione fissa di 0.60 €.

Le transazioni che avvengono tramite carta TransferWise sono sempre gratuite: pagherai solo l’eventuale commissione per la conversione della valuta.

I vantaggi di TransferWise

Utilizzare TransferWise, in particolare da correntisti, conviene perché:

  • il servizio è trasparente: TransferWise è onesta al 100% sulle commissioni e sulle spese, e te le mostrerà sempre prima di addebitartele, in modo che tu possa scegliere;
  • è economico: le commissioni sul cambio valuta sono le più basse sul mercato. È stato dimostrato che, per i trasferimenti internazionali di denaro, TransferWise è 8 volte più economico delle banche britanniche, 5 volte in più rispetto a quelle francesi, tedesche e svizzere, e 13 rispetto a quelle spagnole;
  • è veloce, molto più dei tradizionali bonifici bancari: normalmente il denaro arriva entro 1 o 2 giorni lavorativi;
  • è semplice e comodo da utilizzare: ti basta seguire gli step sul sito web e sull’app per inviare e ricevere denaro comodamente online. E, per qualsiasi dubbio, puoi contattare l’assistenza;
  • offre supporto globale in tutte le lingue. Quando chiami, ti risponderà un operatore vero e non un una voce pre-registrata. Inoltre, TransferWise ha uffici in tutto il mondo e garantisce quindi un’assistenza clienti in tutte le lingue;
  • è sicuro: come ti abbiamo spiegato all’inizio, TranferWise è autorizzato a operare da FCA ed è recensito particolarmente bene dai suoi clienti.

Conclusione: perché scegliere TransferWise

perché scegliere transferwise

TransferWise fa per te se vivi o lavori all’estero, se viaggi spesso, se ti trovi spesso a gestire pagamenti in valute diverse. Senza tassi di cambio ritoccati e con commissioni davvero minime, TransferWise ti permette di gestire il tuo denaro senza frontiere e in tutte sicurezza.

La possibilità di utilizzare la carta di debito TransferWise completa l’offerta, rendendo i pagamenti all’estero ancora più semplici e con commissioni ancora più basse.

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