Recensione Debitum: guadagna fino al 15% sui tuoi risparmi

Perché lasciare che i tuoi risparmi ristagnino in banca, quando potresti guadagnaci su fino al 15% di interessi?

Non preoccuparti: non ti propongo di fare nulla di estremamente complicato, che richieda chissà quanto tempo o che ti costi più del guadagno promesso.

Si tratta semplicemente di investirli su Debitum: una piattaforma gratuita, estremamente sicura, facilissima da usare, con opzioni di automazione degli investimenti e tassi di interesse astronomici.

Ti spiego cos’è, come funziona e quanto puoi guadagnare: continua a leggere per saperne di più!

Cos’è Debitum?

Debitum Investments è una piattaforma di investimento peer-to-business con sede in Lettonia, a Riga.

Il suo scopo è quello di connettere i piccoli investitori come te ad aziende medio-piccole alla ricerca di un finanziamento. È anche la prima piattaforma europea che offre gli investimenti in ABS (Asset-Backed Securities: nei prossimi paragrafi ti spiego per bene di cosa si tratta).

In 6 anni di attività, Debitum ha mantenuto una percentuale di default pari allo 0%: in pratica tutti gli investimenti effettuati all’interno della piattaforma sono stati ripagati o sono in fase di pagamento.

Debitum è sicuro?

Debitum è autorizzata dalla banca lettone Latvijas Banka e ha la licenza di operare in Unione Europea (Licenza n. 06.06.08.728/537). Dispone di 11 diversi meccanismi di tutela per gli investitori e, in caso di insolvenza (che finora non si è mai verificata!) assicura una protezione dei tuoi fondi fino a 20.000€.

Su cosa investirò con Debitum Investments?

Con Debitum investirai su prestiti aziendali destinati a progetti specifici.

In pratica, con i tuoi fondi, potrai decidere di finanziare progetti in ambito energetico, forestale, agricolo, del real estate, ma anche tecnologico.

Come funziona?

Le piccole e medie imprese da tutto il mondo (1), per ottenere i loro prestiti commerciali, si rivolgono ai broker (2), tra cui quelli che lavorano per Debitum.

I broker di Debitum selezionano attentamente i business in base a stabilità finanziaria, potenziale di crescita e gestione professionale, e li sottopongono alla piattaforma (3), che:

• compie la due diligence, cioè l’analisi completa del business dal punto di vista fiscale, economico-finanziario, legale, strutturale ecc…
• valuta e classifica il livello di rischio del prestito;
• implementa l’obbligo di riacquisto;
• stabilisce il tasso di interesse.

Solo a questo punto gli asset selezionati, valutati e garantiti vengono inseriti nella piattaforma, pronti per essere scelti da te (4)!

Ci tengo a sottolineare anche la trasparenza e la professionalità con cui gli investimenti vengono gestiti e presentati: nella pagina relativa al progetto troverai la descrizione dettagliata dell’investimento e del business che sosterrai, tutta la documentazione da scaricare e le informazioni precise su percentuale di interesse, durata dell’investimento, termini di pagamento, proiezione di guadagno e tutele applicate.

A proposito di tutele: come ti dicevo, gli investimenti sono coperti dall’obbligo di riacquisto: in pratica, se il pagamento da parte del business tarda ad arrivare, un broker sarà obbligato a riacquistare il tuo investimento coprendo sia il tuo fondo iniziale che gli interessi che ti spettano. In questo modo hai la certezza che verrai ripagato interamente, interessi inclusi.

Grazie a questa tutela e al processo di selezione dei business con cui collaborare, Debitum finora ha garantito un tasso di default dello 0%: in pratica NESSUN utente ha perso soldi sulla piattaforma

Come viene calcolato il livello di rischio?

Il livello di rischio di un prestito rappresenta il livello di probabilità di insolvenza da parte del business nei 12 mesi seguenti.

Viene calcolato da Debitum in base alla due diligence iniziale e al costante monitoraggio del business in questione, basandosi su parametri quali la storia creditizia, la struttura organizzativa, il successo nel recupero crediti.

In base a questi parametri l’azienda può ricevere un voto che va da A+, per le aziende più sicure che tendono a ripagare tutto entro i termini (se non in anticipo) a F, per gli investimenti più rischiosi.

Cosa sono gli ABS?

Gli investimenti su Debitum vengono concretizzati sotto forma di ABS, ovvero Asset-Backed Security.

Si tratta di un particolare strumento finanziario creato mettendo insieme tanti titoli sottostanti del valore nominale di un centesimo ciascuno. Il rischio dell’investimento, quindi, viene ripartito e diversificato tra tutti i titoli sottostanti: questo vuol dire che, se uno dei sottostanti ha una classe di rischio elevata e va in default, non andrà in default tutto l’investimento.

In più, gli ABS sono coperti da garanzie reali delle aziende che compongono il pool di titoli sottostanti, ad esempio beni fisici o crediti: in questo modo il rischio per l’investitore viene ridotto esponenzialmente.

Quanto si guadagna con Debitum?

Sì ma…quanto si guadagna? Lo so che te lo stai chiedendo da un po’, e ti rispondo subito: gli investimenti su Debitum hanno un tasso interesse che parte dall’8% e arriva fino al 15%. Mica male, vero?

In più è prevista una penality fee pari al 15% a carico del business in caso di ritardo nei pagamenti: in pratica, se il pagamento arriva in ritardo, ti verrà pagato un interesse extra!

Per ogni investimento, potrai calcolare subito e automaticamente quale sarà il tuo ritorno economico. Ecco, ad esempio, quanto si guadagnerebbe investendo 1000€ in un progetto di gaming disponibile su Debitum:

Qual è l’investimento minimo?

Come? Non vuoi investire subito 1000€?

Non c’è problema: su Debitum gli investimenti partono da 10€, dunque sono davvero alla portata di tutti!

Quando vengono pagati gli interessi?

Gli interessi vengono calcolati e pagati mensilmente (anche se alcuni progetti prevedono anche il pagamento giornaliero).

Per quanto tempo rimarranno vincolati i miei fondi?

La durata dell’investimento varia in base al progetto e va da un mese fino a 3 anni: alla fine di questo periodo, verrai ripagato dell’investimento iniziale più gli interessi maturati.

Come iniziare a ottenere un guadagno passivo con Debitum

Come iscriversi?

Iscriverti a Debitum è semplice, veloce e (soprattutto) gratiuito: ti basta cliccare qui per accedere alla homepage e poi cliccare su Register Today. Una volta inseriti i tuoi dati e la tua password, dovrai verificare la tua identità con la scansione del tuo documento.

Come si usa?

Dopo la verifica, potrai iniziare subito a investire con Debitum! Ti lascio un video (in inglese) in cui viene spiegato tutto alla perfezione:

Innanzitutto dovrai depositare dei fondi nel tuo account. Puoi farlo tramite bonifico SEPA: per farlo clicca su Deposit e poi su Add Found. I soldi arriveranno al tuo account in massimo 3 giorni lavorativi. In questa fase, se la tua banca prevede commissioni per i bonifici, dovrai pagare la fee alla banca.

I prelievi avvengono nell’apposita finestra Withdrawal ed è richiesto qualche giorno lavorativo prima che i fondi tornino nel conto bancario che hai utilizzato per trasferirli su Debitum. Non sono previste commissioni sui prelievi.

Una volta che avrai dei fondi a disposizione nel tuo account Debitum Investment, potrai iniziare a investirli.

Le modalità disponibili sono due:

• investimento manuale;
• modalità auto-invest.

Investire manualmente su Debitum

Gli investimenti manuali sono semplicissimi: cliccando sulla tab Invest potrai vedere tutti i progetti online al momento, e cliccando su ognuno di essi si aprirà una finestra dove troverai tutti i dettagli relativi al progetto (tasso di interesse, classe di rischio, durata, tipo di asset, modalità di pagamento degli interessi, informazioni sul progetto e sul business), i documenti importanti da scaricare e un simulatore di investimento.

Per investire nel progetto clicca su Invest, scegli la somma e conferma: troverai i dettagli e gli aggiornamenti sul tuo investimento nella sezione Overview.

Con questa modalità potrai scegliere quando, quanto, in cosa e se investire in qualsiasi momento.

Modalità Auto-Invest

La modalità Auto-Invest, lanciata da poco, è molto interessante perché ti permette di crearti un piano di investimenti personalizzato e automatizzato.

Puoi creare il tuo piano scegliendo uno dei template precostruiti da Debitum, ovvero:

• Conservative: gli investimenti meno rischiosi. Contiene solo progetti di classe A+, A e A- e ha un rendimento medio dell’8,69%;
• Moderate: il rischio è moderato, in quando si trattano progetti di livello B+, B e B-. Il rendimento sale all’8,88%;
• Aggressive: il piano con il rischio più elevato, dato che si tratta di investimenti che vanno dal livello C+ all’E-, e che assicura un rendimento medio dell’8,74%.

Una volta scelto il piano potrai personalizzarlo completamente: potrai modificare i livelli di rischio da considerare, selezionare i limiti dell’investimento totale e per ogni singolo asset, decidere se vuoi che gli interessi vengano reinvestiti, scegliere la durata massima dell’investimento.

Una volta attivato il tuo piano, Debitum sceglierà i progetti in linea con le tue preferenze e investirà automaticamente i fondi da te indicati, restituendoti investimento e interessi alla fine del periodo concordato. Tu non dovrai fare niente se non prelevare (o attivare un nuovo piano)!

Quanto costa usare Debitum?

Debitum non applica nessun costo di iscrizione, tenuta conto o investimento: utilizzarlo quindi ti costerà zero!

Ovviamente dovrai pagare le imposte previste dalla normativa italiana sul tuo guadagno: Debitum creerà ogni anno un report che dovrai semplicemente presentare al tuo commercialista o CAF di fiducia al momento della compilazione della dichiarazione dei redditi.

Ci sono garanzie?

Certo! Con Debitum, perdere i tuoi soldi è davvero molto, molto difficile: ci sono infatti 11 diversi meccanismi di tutela per l’investitore! Ti spiego i più importanti.

Innanzitutto, come ti dicevo all’inizio, la piattaforma è regolata dalla banca lituana e opera secondo la normativa europea con una regolare licenza. Lo schema di compensazione dell’azienda ti assicura un rimborso completo fino a 20.000€ in caso di insolvenza di Debitum. In più i fondi degli investitori sono tenuti separatamente da quelli proprietari di Debitum, dunque in caso (remoto) di fallimento, gli eventuali creditori non potranno rifarsi sugli utenti.

I progetti, come ti dicevo, sono selezionati in modo molto accurato, e per alcuni business sono previsti conti bancari co-intestati con Debitum per avere il pieno controllo della qualità dell’investimento.

Come ti ho già accennato, ogni investimento è legato a collaterali concreti, come beni fisici o crediti, che possono essere venturi per ripagare il debito, ed è coperto dalla Buyback Obbligation, cioè l’obbligo di riacquisto da parte del broker in caso di ritardo o default nel pagamento da parte del business. Inoltre, per i ritardi nel pagamento, sono previste penalità comprese tra il 10% e il 20%, che vengono poi trasferite agli investitori.

Debitum Recensioni: negative o positive? Mi posso fidare?

Su Trustpilot, Debitum Investments ha una media di 4 stelle su 5 e le recensioni negative sono meno dell’8% del totale.

Le recensioni confermano la facilità d’uso, la puntualità nei pagamenti degli interessi, l’ampia gamma di prestiti su cui è possibile investire, la sicurezza e la trasparenza della piattaforma e l’ottimo servizio clienti.

Insomma, lo dicono anche gli investitori come te: ti puoi fidare!

Conclusione: perché investire con Debitum?

Secondo me la domanda giusta sarebbe: perché no?

Debitum è una piattaforma sicura, regolata, con un tasso di insolvenza dello 0% in 6 anni di attività e che ti garantisce fino a 20.000€ di rimborso completo nel remoto caso che ci fosse un default.

Utilizzandola puoi mettere a rendita i tuoi risparmi, che si tratti di 10 o di 10.000€, guadagnando fino al 15% di interessi e senza dover pagare nulla alla piattaforma per la tenuta conto o il prelievo dei tuoi fondi.

Facile da utilizzare e con un ottimo servizio clienti, Debitum è un’ottima alternativa per guadagnare qualcosa dai fondi che hai in banca e che non ti stanno fruttando assolutamente niente, ma anche per diversificare il tuo portafoglio di investimenti con degli asset sicuri e che pagano bene.

L’unico contro è che, al momento, la piattaforma non è disponibile in lingua italiana: nulla che un buon traduttore automatico non possa risolvere

Ti lascio il pulsante per iscriverti e iniziare subito a investire: se lo fai, fammi sapere come ti trovi con un commento!