Carta YOU Advanzia, Carta di Credito a costo zero: Recensione

Carta YOU Advanzia Bank è una carta di credito a canone zero e rimborsabile a rate. In questo articolo scoprirai i vantaggi, i requisiti ed il costo della Carta You. Buona lettura!

Tutti sognano una carta di credito senza spese di gestione, con pochissimi limiti, senza commissioni e rimborsabile a rate, vero? Sappi che esiste una carta esattamente così, che puoi richiedere online in due minuti.

È la Carta YOU di Advanzia Bank, e nell’articolo di oggi ti spiego tutto ciò che devi sapere a riguardo: come funziona, come richiederla, quali sono i vantaggi e se è davvero a costo zero.

Carta You Advanzia in breve

Tipo di cartaDi credito con opzione revolving
BancaAdvanzia Bank (Lussemburgo)
CircuitoMastercard
Linea di creditoVariabile
Servizi e vantaggi✅ Assicurazione infortuni in viaggio
✅ Senza commissioni per prelievi contanti
✅ Senza commissioni per pagamenti all’estero o in valuta estera
✅ Bonifici
✅ Non è necessario cambiare banca
✅ Servizio clienti 24/7
Canone annuoGRATUTITO!

Cos’è la Carta You Advanzia

Carta YOU è la carta di credito di Advanzia Bank. È contactless e compatibile con Apple Pay e Google Pay per i pagamenti digitali, e lavora con il circuito Mastercard, presente praticamente in tutte le attività commerciali di tutto il mondo.

La particolarità della Carta YOU Advanzia è che è a canone zero e commissioni zero: a differenza delle altre carte di credito, non solo non è previsto un canone annuale, ma non ci sono nemmeno commissioni per i prelievi di contanti o i pagamenti in valuta estera.

Il plafond è flessibile, e il saldo può essere rimborsato comodamente a rate.

In più, trattandosi di una carta Mastergard Gold, la Carta YOU offre anche tutti i vantaggi Mastercard.

Insomma, si tratta di una carta versatile e adatta a tutti – e, dato che è gratuita, vale davvero la pena provarla!

Advanzia Bank: cos’è e come funziona

logo della banca Advanzia di Lussembrugo

Advanzia è una banca digitale fondata in Lussemburgo nel 2005. A oggi, Advanzia rappresenta uno dei principali fornitori di carte di credito online in Germania ed è in continua espansione anche in Austria, Italia, Francia e Spagna.

Si tratta di un istituto sicuro, sottoposto alle leggi lussemburghesi e a quelle europee e regolato dalla Commissione di vigilanza del settore finanziario (CSSF).

Vantaggi e servizi della Carta You Advanzia

Assicurazione di Viaggio

La carta di credito Advanzia YOU include un’assicurazione sugli infortuni in viaggio completamente gratuita, stipulata con Lloyd’s e con un massimale di 50.000€. L’assicurazione copre te, il tuo coniuge o partner e i figli a carico in caso si verifichi qualunque tipo di infortunio: così puoi viaggiare più tranquillo!

Alla stessa assicurazione, corrispondendo una franchigia a partire da soli 50€, puoi aggiungere anche:

  • protezione acquisti in caso di furto aggravato fino a 1500€ l’anno e 250€ per bene acquistato con Carta YOU Advanzia;
  • estensione della garanzia per 12 mesi aggiuntivi con un massimale di 1500€;
  • copertura Safe on Line fino a 1500€ in caso di articolo acquistati online con Carta YOU non corrispondenti a descrizione o arrivati oltre 30 giorni dopo il pagamento;
  • garanzia di protezione del prezzo in caso di differenza di prezzo fino a 1000€;
  • copertura in caso di furto di contate prelevato in ATM fino a 500€.

Prelievi senza commissioni

Pagare con carta è un must ed è comodissimo, ma che succede se hai un’emergenza e hai bisogno di contanti?

Con Carta YOU Advanzia puoi prelevare da un milione di ATM in tutto il mondo (praticamente tutti quelli abilitati al circuito Mastercard) e senza pagare nessuna commissione sul prelievo. Tieni a mente che le commissioni sui prelievi di contanti sono spesso i costi extra più elevati per i possessori di carta di credito!

Paga all’estero senza commissioni

Un altro vantaggio importante di Carta YOU Advanzia è la possibilità di pagare all’estero e in valuta straniera senza nessuna commissione.

Al tuo pagamento in valuta estera, sia all’interno del SEE (Spazio Economico Europeo) che al di fuori di esso, quindi, verrà semplicemente applicato il tasso di cambio stabilito da Mastercard: non dovrai pagare nessuna commissione aggiuntiva, come avviene per buona parte delle carte di credito e di debito.

Bonifici

Con Carta YOU Advanzia puoi anche inviare bonifici direttamente da app, usando la tua linea di credito: una funzione davvero comoda e offerta da poche carte di credito.

Vantaggi Mastercard Gold

Carta YOU è una Mastercard Gold, dunque, oltre alle caratteristiche e ai servizi ideati da Advanzia Bank, ha anche tutti i vantaggi dedicati ai possessori di carta di credito Mastercard.

Con la Carta YOU Gold Mastercard, quindi, puoi beneficiare di:

  • Mastercard Reserved Fast Track, ovvero l’accesso prioritario (e senza fila!) al varco di sicurezza, disponibile per ora negli aeroporti di Roma Fiumicino e Venezia;
  • accesso a Mastercard Priceless, una selezione di esperienze, servizi e benefici riservati ai titolari di Mastercard: viaggi di lusso a prezzi speciali, lezioni di cucina, mostre d’arte, accesso premium agli eventi sportivi, buoni shopping e tanto altro, disponibili in tutto il mondo;
  • Mastercard Travel Rewards, che ti premia per ogni acquisto fatto presso i negozi aderenti oppure online quando sei in viaggio;
  • tutte le misure di sicurezza di Mastercard: protezione antifrode con la Zero Liability Protection, sicurezza online con Mastercard Identity Check™, Mastercard SecureCode eccetera;
  • la garanzia che la tua carta di credito verrà accettata praticamente ovunque, data la capillarità del circuito Mastercard.

Limiti Carta You Advanzia Bank

Carta YOU Advanzia ha una linea di credito versatile e personalizzabile.

Advanzia sceglierà il tuo plafond a seconda dei dati da te forniti. A proposito di questo: compila il modulo di richiesta nel modo più completo e preciso possibile, per fornire ad Advanzia più dati possibili sulla base dei quali calcolare il tuo fido!

All’inizio il plafond verrà impostato arrotondando un po’ per difetto: non c’è ancora rapporto tra te e il cliente e la banca, ovviamente, ha bisogno di conoscerti meglio prima di affidarti un fido più alto. Se sarai regolare nei pagamenti, potrai chiedere di aumentare il tuo limite di credito senza problemi.

Se invece vuoi ridurre il fido per tenere sotto controllo le tue spese, puoi farlo in qualsiasi momento contattando l’assistenza clienti via posta o email.

Costi della Carta You Advanzia Gold

Costi mensili

Quando dico che la Carta YOU è a zero spese, intendo proprio zero spese.

Non è previsto assolutamente NESSUN COSTO di canone annuale, emissione, spedizione, attivazione, uso all’estero, cambio di valuta, prelievo di contanti, blocco della carta, richiesta di un PIN sostitutivo, interessi sugli acquisti: è tutto GRATUITO, e lo è per sempre.

Commissioni e costi aggiuntivi

La carta YOU Advanzia prevede costi aggiuntivi o commissioni sono in pochissimi casi, che riepilogo in questa tabella:

Carta sostitutiva d’emergenza con spedizione espressa25€
Carta sostitutiva10€
Commissione di addebito diretto SEPA non autorizzato8€
Duplicato di comunicazione cartaceo9€
Commissione di sollecito15€
Interessi su bonifici, acquisto di criptovalute e altre operazioniConsulta i documenti scaricabili sul sito ufficiale di Carta YOU

Come avviene il pagamento

Puoi pagare il saldo mensile della Cart YOU Advanzia in un’unica soluzione oppure a rate.

Se scegli il pagamento a saldo, l’intero importo verrà scalato dal tuo conto corrente all’inizio del mese successivo.

Se invece scegli il pagamento revolving, quindi a rate, pagherai ogni terzo giorno del mese una percentuale del saldo attuale. L’importo minimo della rata è del 3% del totale di credito e non può essere mai inferiore a 30€, e sarai tu a decidere l’ammontare della rata ogni mese.

Ovviamente, per i pagamenti rateali, sono previsti degli interessi:

  • tasso di interesse mensile dell’1,75%;
  • TAN del 21%;
  • TAEG al 23,14%.

Sia che tu decida di pagare a saldo che a rate, potrai scegliere di pagare manualmente mese per mese o di attivare l’addebito diretto sul tuo conto corrente.

Che significa “7 settimane di credito gratuito”?

Normalmente, se ritardi nel pagamento di una rata, vengono applicati interessi aggiuntivi. Carta YOU Advanzia invece ha la particolarità di non applicare questi interessi: dall’inizio del tuo periodo di liquidazione, hai 7 settimane di tempo per saldare senza dover pagare interessi aggiuntivi.

Quindi non pagherai interessi non solo per le 4 settimane canoniche, ma anche per altre 3 settimane aggiuntive.

Per capire meglio come funzionano le “7 settimane di credito gratuito”:

Supponiamo che il tuo periodo di liquidazione, quindi il periodo lungo un mese in cui effettui acquisti con il tuo fido, inizi il 16 marzo, e che il riepilogo delle tue spese mensili arrivi quindi un mese dopo, il 16 aprile. Per pagare la rata o il saldo mensile, però, avrai tempo fino al 3 maggio, senza dover pagare nessun interesse aggiuntivo sul periodo dal 16 aprile al 3 maggio.

Come richiedere la Carta You Advanzia Bank

Semplicissimo: Carta YOU Advanzia Gold si richiede online in 2 minuti. Non sono richiesti particolari requisiti se non essere residenti in Italia, essere maggiorenni e avere un conto corrente.

modulo di richiesta della carta you
Screenshot del modulo di richiesta della Carta You

Per inoltrare la richiesta dovrai semplicemente compilando un modulo con i tuoi dati anagrafici e di contatto. Trovi il modulo da compilare sul sito ufficiale della Carta You, insieme a tutti i documenti importanti da scaricare e consultare (termini e condizioni, informativa CRIF, trattamento dati personali, assicurazione di viaggio, ecc…).

Una volta compilato il modulo, clicca su “Richiedila ora” e segui le istruzioni riportate nella schermata successiva. Assicurati di avere a portata di mano il tuo documento di identità e l’IBAN per completare la richiesta.

Riceverai un’e-mail in cui ti verrà comunicato l’esito della richiesta e, se positivo, la carta ti verrà inviata a casa entro pochi giorni. Per ragioni di sicurezza, la carta arriva disattivata: potrai procedere ad attivarla online, sul sito di Carta YOU Advanzia o via app.

Advanzia Bank servizio clienti e contatti

Il servizio di assistenza clienti di Advanzia Bank è attivo 24/7. Ecco tutti i contatti:

IndirizzoAdvanzia Bank S.A. 9, rue Gabriel Lippmann L-5365 Munsbach
Telefono (dall’Italia)800761677
Telefono (internazionale)+39 0287133070
E-mail[email protected]

Per contattare l’assicurazione di viaggio, invece, il numero di telefono da contattare è +32(2)8978593 e l’indirizzo email è [email protected]

Carta You Advanzia recensioni e opinioni

Online, Carta YOU Gold Advanzia ha buone recensioni. Gli utenti apprezzano molto la velocità con cui viene spedita la carta, la app ben fatta, il servizio clienti e la semplicità di richiesta della carta.

Alcuni utenti hanno lamentato un plafond iniziale eccessivamente basso ma, come spiegavo prima, il fido può essere aumentato nel tempo e, come sottolineato anche da altri utenti su Trustpilot, basta inserire tutti i dati richiesti (anche quelli facoltativi) per averne uno discreto già dall’inizio.

Carta You Advanzia è sicura?

: come già indicato, la Carta You viene emessa da Advanzia Bank, che sottostà alle leggi finanziarie e ai controlli europei, dunque puoi stare tranquillo.

Inoltre, utilizzando il circuito Mastercard, la carta è dotata di chip EMV, Mastercard® SecureCode e di tutte le garanzie di sicurezza previste da Mastercard.

Pro e contro della Carta You

Pro
  • Canone zero
  • Zero commissioni per prelievi e acquisti
  • Rimborsabile a rate
  • Assicurazione di viaggio gratuita
  • Bonifici da app
  • Facile e veloce da richiedere
  • Buon servizio clienti
  • Ottima app
  • Contactless
  • Non devi cambiare banca per averla
  • Circuito Mastercard accettato ovunque
Contro
  • Il plafond iniziale potrebbe essere basso
  • Tassi d’interesse elevati sul pagamento a rate
  • Carta sostitutiva a pagamento

Conclusioni: perché scegliere la Carta You di Advanzia Bank

Carta YOU Advanzia è la carta di credito ideale per azzerare completamente le spese di gestione della carta e le commissioni extra sulle attività quasi quotidiane, come il prelievo di denaro contante o il pagamento in valuta estera: tutta una serie di costi extra che penalizzano molte altre carte di credito.

Semplice da richiedere e con un’ottima interfaccia intuitiva per gestire le spese e la carta da app, Carta YOU offre la massima flessibilità grazie all’opzione revolving con importi personalizzati e 7 settimane di credito senza interessi.

Il fido inizialmente potrebbe rappresentare un ostacolo, ma con il tempo è possibile aumentarlo: basta essere puntuali nei pagamenti.

Promosso anche il servizio clienti.

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