Le Migliori Piattaforme P2P Lending: ecco quali sono!

Quali sono le migliori piattaforme P2P Lending?

Se ti interessano gli investimenti P2P, sicuramente ti sarai fatto questa domanda. Ormai online si trova un’infinità di piattaforme di ogni tipo e non è facile orientarsi per chi è alle prime armi o non ha tempo di studiarle tutte una a una.

Ed è qui che entro in gioco io: oggi ti aiuterò a districarti in questo mercato con la recensione breve, completa e onesta di quelle che a mio parere sono le 5 migliori piattaforme P2P Lending.

Pronto per iniziare a guadagnare? Continua a leggere per saperne di più!

Le migliori piattaforme P2P Lending: ecco quali sono

Ho studiato e testato tantissime piattaforme: ecco quali sono a mio avviso le 5 migliori piattaforme P2P lending per crearti una rendita passiva stabile e concreta.

1° classificato: Maclear

La migliore piattaforma P2P Lending è senza dubbio Maclear (recensione di Maclear)!

Maclear è una piattaforma svizzera di crowdfounding P2P che lavora mettendo in contatto i piccoli investitori privati come te e alcune aziende europee in cerca di finanziamenti per i loro progetti di crescita e l’acquisto di attrezzature.

In pratica funziona così: l’azienda chiede un prestito e la piattaforma agisce da intermediaria per organizzare un crowdfounding, a cui potranno partecipare diversi investitori, ognuno investendo la cifra che preferisce: Maclear accetta investimenti a partire da soli 50€. Quindi l’azienda riceverà il denaro richiesto e ripagherà il prestito a Maclear, che restituirà a te e agli altri investitori il denaro investito più gli interessi.

E che interessi: in base al prestito, potresti guadagnare fino al 16,3% su un prestito!

Gli interessi variano in base al tipo di prestito che sceglierai, alla durata dell’investimento (in media siamo tra i 12 e i 18 mesi, ma puoi trovare investimenti più lunghi o più brevi) e ai bonus: ad esempio, se decidi di investire 1000€ per 5 anni e riesci anche a portare qualche amico su Maclear guadagnando un bonus referral, potresti guadagnare fino a 818€ di interessi: praticamente il tuo capitale sarebbe quasi raddoppiato.

Questi interessi ti verranno pagati mensilmente, fornendoti un flusso di reddito costante.

E non è finita: non sono previsti costi o commissioni su depositi, investimenti e prelievi: quindi guadagnerai letteralmente a costo zero.

Le aziende ovviamente non vengono scelte a caso: Maclear si impegna a sottoporre ogni richiedente di prestito a controlli completi di valutazione del rischio, inclusa la valutazione del suo business, dei modelli finanziari, della capitalizzazione e della trasparenza. Una due diligence a più fari e un team AML si occuperanno di valutare approfonditamente le aziende in conformità agli standard antiriciclaggio europei.

Al momento dell’investimento avrai a disposizione tutte le informazioni sull’azienda e l’investimento: progetto, durata, profilo di rischio e un comodo simulatore di interessi: potrai quindi scegliere su chi investire e quanto in base a quanto sei disposto a rischiare e per quanto tempo vuoi mettere a rendita i tuoi soldi.

Quindi, ricapitolando: con Maclear puoi guadagnare interessi fino al 16,3%, a cui si sommeranno i bonus referral e fedeltà, a costo zero e con pagamento mensiledegli interessi. È una piattaforma sicura, regolamentata in Svizzera da PolyReg Services GmbH SRO e conforme ai requisiti anti-riciclaggio.

Se vuoi guadagnare cifre interessanti senza sforzo e partendo da un capitale minimo, iscriviti e prova Maclear!

2° classificato: Bondora

La seconda classificata tra le migliori piattaforme P2P Lending è Bondora (recensione di Bondora): ti spiego perché.

Bondora è una piattaforma con oltre 17 anni di storia alle spalle, che ti permette di investire in frazioni di prestito. La sede è in Estonia, dunque opera in conformità a tutte le norme europee.

Investire su Bondora è semplicissimo: basta iscriversi alla piattaforma e aprire un conto con somme che partono da 1€. I soldi che depositerai verranno automaticamente investiti in un portfolio che si chiama Go&Growe che ti permetterà di guadagnare fino al 6% annuo!

Go&Grow di Bondora è un portfolio che contiene al suo interno delle frazioni di prestiti diversificati provenienti da clienti verificati di Bondora in Estonia, Finlandia, Paesi Bassi, Spagna e Lettonia. Quindi non investirai sul prestito di una singola persona, ma su tanti pezzettini di prestiti di persone diverse: in questo modo Bondora riesce a diversificare il tuo portfolio con prestiti a rischio differenziato, in modo da minimizzare il rischio e massimizzare il guadagno.

Tu non dovrai fare niente: ti basterà aggiungere dei fondi su Go&Grow per investirli e guadagnare interessi giornalieri, con la possibilità di prelevare liquidità quando vuoi.

L’uso della piattaforma è a costo zero: non sono previste spese o commissioni di apertura conto, investimento o deposito. Bondora ti addebiterà solo una piccola commissione di 1€ sui prelievi, qualsiasi sia la loro entità.

Se cerchi un investimento con zero costi e zero stress, Bondora fa per te: iscriviti e prova a investire con 1€!

3° classificato: Mintos

Se cerchi una piattaforma P2P lending che ti permetta di fare investimenti diversificati o su cui dedicarti a investimenti a lungo termine, ti consiglio Mintos: uno dei migliori robo-advisor in circolazione.

Mintos è una piattaforma con sede in Lettonia che ti offre un mix di investimenti gestibile in modo completamente automatizzato. Con Mintos infatti puoi investire sui prestiti, quindi nel P2P lending, ma anche su titoli, obbligazioni, ETF, immobili e Smart Cash, creando quindi un portfolio di investimenti completo e diversificato.

Gli interessi in media si aggirano sul 9,5%, ma è possibile guadagnare anche molto di più puntando su livelli di rischio più elevati.

Come ti dicevo, su Mintos hai diverse opzioni:

• il P2P Lending: puoi scegliere di investire su prestiti da tutto il mondo a partire da soli 50€. Puoi automatizzare il tuo investimento con Core Loans, il portfolio automatizzato di Mintos, scegliendo il tuo profilo di rischio e guadagnando fino al 21% interessi!
• le obbligazioni: uno strumento sicuro, stabile e prevedibile con cui ridurre il rischio del tuo portfolio;
• gli ETF: una selezione dei migliori titoli con livelli di rischio variabili e rendite ottime;
• gli immobili: non devi comprare casa per guadagnare sull’affitto! Con gli investimenti sugli immobili di Mintos guadagnerai dalla divisione degli utili generati dagli affitti senza dover acquistare o gestire l’immobile in oggetto;
• Smart Cash: un fondo sicuro, gestito da BlackRock e con rating AAA, con interessi fino al 2%.

Un aspetto molto interessante di Mintos è che offre diversi sistemi di protezione agli investitori:

• le tue risorse finanziarie sono tenute separate da quelle di Mintos;
• sei protetto con fino a €20.000 di indennizzo se Mintos non riesce a restituire strumenti finanziari o fondi.

Ma veniamo ai costi. Mintos non prevede costi o commissioni per apertura conto, depositi tramite bonifico o prelievi, né per gli investimenti in obbligazioni, ETF, immobili e investimenti manuali in prestiti.

Sono previste delle piccolissime fee per la gestione dei portafogli automatizzati di investimento sui prestiti come Core Loans, pari allo 0,39% all’anno, e su Smart Cash, pari allo 0,19€ annuo. Inoltre, dopo 360 giorni di inattività, Mintos ti addebiterà una fee di 4,90€ al mese. Sono previste piccole commissioni anche sul cambio valuta e sulla vendita degli investimenti nel mercato secondario.

Se cerchi una piattaforma per investire a lungo termine, diversificare il tuo portfolio e sperimentare con gli investimenti manuali, Mintos fa al caso tuo: iscriviti!

4° classificato: Debitum

faregrana.com/goto/debitumCon un tasso di investimenti ripagati o in fase di restituzione del 98,89%, Debitum (leggi la recensione di Debitum) si classifica sicuramente tra le migliori piattaforme P2P Lending.

Supervisionato dalla banca lettone e con licenza MiFID II, Debitum è una piattaforma sicura che offre tutte le garanzie previste, come il sistema di protezione fino a 20.000€ e la separazione degli asset proprietari da quelli degli investitori, e anche garanzie ulteriori, come l’obbligo di buyback.

Con Debitum investirai su prestiti aziendali di piccole e medie imprese con asset collaterali: significa che a garanzia del prestito ci sono immobili, macchinari, beni aziendali o liquidità che riducono il rischio. In pratica, se l’azienda non ripaga il debito, le verranno confiscati questi beni collaterali, che consentiranno di ripagare gli investitori. Tutti i prestiti vengono comunque valutati da una due diligence a 4 step. Inoltre, per ogni investimento avrai a disposizione tutte le informazioni dettagliate su azienda, prestito, livello di rischio, durata e sui tuoi guadagni effettivi.

Debitum è semplice da utilizzare: devi solo iscriverti, versare del denaro nel tuo conto e scegliere su quale progetto investire e quale cifra: gli investimenti partono da soli 10€.

Ma veniamo al dunque: costi e ricavi! Debitum è una piattaforma di P2P lending che non prevede costi di iscrizione, gestione conto, deposito o prelievo: il guadagno della piattaforma sta a monte, sugli interessi applicati ai richiedenti prestito, e non sugli investitori finali.

I ricavi, invece, sono molto interessanti: in base al prestito che sceglierai potrai guadagnare fino al 16,5% annuo di interessi!

Quindi, se cerchi una piattaforma sicura, molto trasparente e facile da usare, ti consiglio Debitum: iscriviti e fammi sapere come ti trovi!

5° classificato: Loanch

Anche Loanch (recensione completa di Loanch) è una delle migliori piattaforme P2P Lending. Ha sede in Ungheria, ma opera sui mercati asiatici emergenti, permettendoti di investire in prestiti concessi in economie in rapido sviluppo.

Innanzittutto, Loanch è a costo zero: tutte le fee e le commissioni sono state rimosse. Questo aspetto, insieme al fatto che è possibile iniziare a investire con soli 10€, rende la piattaforma davvero accessibile a tutti.

Un altro aspetto interessante è, ovviamente, la possibilità di guadagno: potrai guadagnare passivamente fino al 15% annuo sui prestiti (a cui si aggiunge l’1% previsto dal programma fedeltà)! Guarda ad esempio cosa succede se decidi di investire 1500€ per un anno:

Ma perché Loanch sceglie proprio i mercati asiatici? Come puoi vedere da questo grafico, i mercati emergenti sono in forte crescita: nel lungo periodo ti permetteranno di ottenere guadagni molto più significativi rispetto a quello europeo.

E, se ti stai chiedendo se sia sicuro investire sull’Asia, sappi che Loanch (oltre ovviamente a controllare e valutare il rischio di ogni singolo prestito con un team di esperti) ha una garanzia di riacquisto di 30 giorni se il prestito è in sofferenza.

Ovviamente la piattaforma è completamente automatizzata, quindi non dovrai investire manualmente: dovrai solo scegliere la strategia, la durata e il rischio che vuoi assumerti, e l’algoritmo lo farà per te.

Le migliori piattafome di P2P Lending a confronto

	Maclear	Bondora	Mintos	Debitum	Loanch
Dove si trova	🇨🇭	🇪🇪	🇱🇻	🇱🇻	🇭🇺
Su cosa investi	Privati e aziende UE	Prestiti UE	Prestiti, obbligazioni, ETF, Smart Cash, immobili	Prestiti aziendali con collaterali	Prestiti in mercati emergenti asiatici
Guadagni annui	Fino al 15,5%	In media 6%	In media 9,5%	Fino al 16,5%	Fino al 15%
Costi	zero	1€ sui prelievi	Fee <0,4% annuo solo su SmartCash e portafogli automatizzati	zero	zero
Penalità	❌	❌	Su inattività	❌	❌
Piattaforma regolare, legale, trasparente	✅	✅	✅	✅	✅
Protezioni per gli investitori	✅	✅	✅	✅	✅
Adatto ai principianti	✅	✅	✅	✅	✅
A chi lo consiglio	Tutti, anche con capitale minimo	Chi cerca investimenti costo zero e zero stress	Chi vuole diversificare gli investimenti Investitori principianti e con esperienza	Chi cerca sicurezza	Chi cerca semplicità e automatizzazione

Domande frequenti sulle migliori piattaforme P2P Lending

Cos’è il P2P Lending?

P2P Lending sta per investimento peer-to-peer, quindi tra pari: con questa forma di investimento è possibile investire sui prestiti altrui, affidandosi a piattaforme intermediarie come Moclear, Bondora e Mintos.

In pratica agirai come una banca: metterai a disposizione i tuoi soldi per finanziare il prestito di qualcun altro, che ti restituirà la somma con gli interessi.

I debitori su cui investirai possono essere privati o aziende e possono avere diversi profili di rischio in base alla loro solvibilità: maggiore è il rischio, maggiore è il guadagno.

Perché conviene investire nel P2P Lending?

Le migliori piattaforme di P2P Lending convengono per vari motivi:

• puoi crearti una rendita passiva costante;
• hanno tassi di interesse ottimi, molto superiori a quelli bancari;
• hanno costi di gestione nulli o irrisori (soprattutto se paragonati ai costi di un broker!);
• sono flessibili: puoi scegliere durata, rischio ed entità dell’investimento;
• se sei già un investitore, ti permettono di diversificare il tuo portafoglio di investimenti;
• sono regolamentate e sicure: trovi spesso garanzie di buyback o protezione degli investitori.

P2P Lending: quanto si guadagna?

I guadagni sulle migliori piattaforme di P2P Lending sono piuttosto buoni: su alcune piattaforme puoi guadagnare oltre il 15% annuo. Pensa che le banche fisiche oscillano tra lo 0,01% e l’1% lordo!

Siamo sicuri che è a costo zero?

Le piattaforme riescono a mantenere costi zero per gli investitori perché guadagnano dagli interessi pagati dagli istituti di credito e dai mutuatari: quindi sì, se ti dico che è una piattaforma è a costo zero, puoi fidarti!

Investire nel P2P Lending è rischioso?

TI dirò la verità: qualsiasi investimento è rischioso, non ne esiste uno sicuro al 100%.

Il valore del tuo investimento può aumentare o diminuire. Potresti perdere il denaro investito, in parte o tutto.

Questo però non è un motivo valido per abbandonare il P2P Lending: senza investire è impossibile guadagnare e raggiungere una piena indipendenza economica.

Se sei alle prime armi e hai un po’ di paura, ti consiglio di:

• iniziare con piccole somme: come hai visto tutte le piattaforme di consentono di iniziare a investire cifre irrisorie, addirittura meno di 10€, con cui puoi sperimentare e capire come funziona il P2P Lending;
• scegliere con cura gli investimenti. Molte piattaforme, come Maclear e Mintos, ti consentono di scegliere un profilo di rischio: ti basterà iniziare con investimenti cauti per poi aumentare il rischio (e il guadagno) mano a mano che fai esperienza;
• controllare le garanzie: alcune piattaforme, come Loanch o Mintos, hanno garanzia di buyback o coprono il tuo investimento attraverso l’acquisto di garanzie;
• non mettere tutto quello che hai su un unico asset: diversificare il tuo portafoglio è il modo migliore per minimizzare i rischi. Scegli diversi tipi di investimenti per costruirti una rendita passiva stabile e sicura!

Insomma, il rischio c’è, ma non devi temerlo: devi solo capire come gestirlo.

Per investire nel P2P devo aprire partita IVA?

No: se investi come privato non serve aprire partita IVA o fare fattura, ma dovrai pagare le tasse sui guadagni, che verranno tassati come redditi di capitale: il tuo commercialista saprà spiegarti come fare.

Conclusione

Se vuoi iniziare a investire i tuoi soldi e generare una rendita passiva sui tuoi risparmi, il P2P Lending è un’ottima scelta: accessibile, flessibile, generalmente sicuro e semplice da gestire, ti permetterà di guadagnare oltre il 15% sui soldi che tieni fermi in banca. Io ti consiglio di iniziare con Maclear o con una delle piattaforme che ti ho presentato, di cui posso garantire la serietà.

Fammi sapere quale proverai!