Robo-Advisor: il miglior modo per investire i tuoi risparmi

Tradizionalmente, le soluzioni per investire denaro e cercare di ottenere dei ricavi sono tre:

1. fare tutto da te, scegliendo personalmente dove e quanto investire: una soluzione con ampi margini di personalizzazione, ma che richiede molto tempo, molto impegno e soprattutto competenze finanziarie non indifferenti;
2. affidarti a un consulente finanziario o a un private banker: una soluzione più semplice ma con alti costi di gestione;
3. affidarti alla tua banca: una soluzione sicura, che però difficilmente riesce ad essere imparziale: la banca infatti tenderà sempre a favorire se stessa e le proprie società.

Negli USA, però, è nata una piccola rivoluzione che si sta diffondendo a macchia d’olio: quella dei robo-advisor.

E no, non si tratta di consulenti finanziari robot, ma di una sofisticata tecnologia che può aiutarti concretamente a investire i tuoi soldi in modo sicuro e redditizio.

Cosa sono i robo-advisor?

Il robo-advice è un servizio dedicato a utenti che vogliono iniziare a investire ma sono poco esperti del mercato finanziario.

I robo–advisor infatti lavorano come consulenti finanziari virtuali: si tratta di software che creano portafogli di investimento su misura per le esigenze degli investitori. Solo che, invece di interagire direttamente con i risparmiatori, agiscono grazie ad algoritmi automatizzati.

Quindi, attraverso i robo-advisor, gli investitori hanno la possibilità di gestire i propri risparmi autonomamente e in qualunque luogo da una piattaforma online, senza l’intermediazione di un consulente finanziario in carne e ossa – e senza i costi che esso comporterebbe – e al tempo stesso di automatizzare i propri investimenti in base alle proprie preferenze.

Come funzionano i robo-advisor?

Gli algoritmi utilizzati dai robo-advisor permettono al software di:

• profilare il cliente con le sue possibilità, i suoi obiettivi e le sue preferenze di investimento, inclusa la soglia di rischio che intende assumersi;
• analizzare l’andamento dei mercati finanziari;
• gestire la compravendita di assets.

Questo significa che, accedendo a una piattaforma di robo-advisory, potrai innanzitutto spiegare al software che tipo di investitore sei: tu gli dirai i tuoi obiettivi e il rischio che sei disposto ad assumere, lui calcolerà il tuo profilo.

In base al tuo profilo e all’andamento dei mercati, il tuo robo-advisor ti proporrà un portafoglio di investimenti su misura per te: se sarai soddisfatto, potrai iniziare a investire subito. Il software ti guiderà nella scelta e nella manutenzione del tuo piano di investimenti.

Quali sono i vantaggi?

Rispetto a una tradizionale modalità di investimento, un robo-advisor ha diversi vantaggi:

• è imparziale: il portafoglio di investimenti che ti proporrà non è progettato per favorire nessuno a parte te;
• è efficiente: la tecnologia permette di ridurre i costi del servizio;
• è smart: ti basta una connessione a internet per controllare i tuoi investimenti ovunque e in qualunque momento;
• è trasparente: puoi controllare in qualsiasi momento cosa sta succedendo ai tuoi soldi;
• è automatizzato: il software si occuperà di ribilanciare il tuo portafoglio all’occorrenza, cercando di ottenere sempre il massimo profitto.

Quali sono i migliori robo-advisor?

Questa storia dei robo-advisor inizia a piacerti ma non hai idea di dove iniziare? Ecco una guida ai 5 robo-advisor più famosi e profittevoli in Italia, che ti consiglio assolutamente di utilizzare per far fruttare i tuoi soldi!

Mintos

*Il valore del tuo investimento può aumentare o diminuire. Potresti perdere il denaro investito, in parte o tutto.

Il robo-advisor che, a oggi, ti consiglio più caldamente si chiama Mintos ed è una piattaforma autorizzata nell’Unione Europea con cui puoi crearti un portafoglio di investimenti ampio e variegato: Mintos infatti ti dà la possibilità di guadagnare sui tuoi risparmi investendo su molti prodotti diversi.

Il più interessante secondo me è il servizio di peer-to-peer lending, una tipologia di investimento adatta sia agli investitori alle prime armi che a quelli più navigati che consiste nell’investire nei prestiti: in pratica, con i tuoi risparmi, finanzierai delle persone come te che hanno bisogno di un prestito. Ovviamente non dovrai concedere un mutuo né dover trattare fisicamente con nessuno: la piattaforma userà le somme che tu e gli altri 500.000 utenti di Mintos avete deciso di investire nel peer-to-peer lending per finanziare dei prestiti, e ve la ripagherà con gli interessi.

Il peer-to-peer lending di Mintos ha diversi vantaggi:

• ti permetterà di guadagnare interessi anche elevati (attualmente siamo su una media dell’11,70%!);
• non richiede un grande background di conoscenze finanziarie;
• ti garantisce la massima flessibilità con i tuoi risparmi: puoi ritirarli in qualsiasi momento o rivendere il tuo investimento sul mercato secondario;
• puoi investire la cifra che preferisci a partire da 50€;
• l’investimento è completamente personalizzato: puoi settare criteri tra cui la scadenza del prestito (da uno a 30 anni), il tasso di interesse garantito, l’area geografica di provenienza e soprattutto la categoria di rischio più adatta alle tue esigenze (dai prestiti con rating AAA, praticamente sicuri, a quelli di categoria CCC, molto rischiosi ma con un altissimo potenziale di guadagno).

In questo articolo stiamo parlando di robo-advisor che ti permettono di automatizzare i tuoi investimenti rendendo i mercati finanziari semplici e alla portata di tutti. Ovviamente, su Mintos c’è un servizio di robo-advisory: potrai automatizzare i tuoi investimenti in prestiti ricorrendo a Core Loans, un sistema completamente automatico che, in base ai criteri che hai scelto, sceglierà per te i migliori investimenti, semplificandoti la vita e creandoti una fonte di guadagno passivo.

Il portafoglio automatizzato Core Loans prevede una piccolissima commissione di gestione pari allo 0,39% l’anno: in pratica, ogni 1000€ investiti, pagherai meno di 4€ di commissioni annue a fronte di un guadagno medio di circa 117€! Se invece decidi di investire manualmente, non pagherai nessuna commissione alla piattaforma, quindi guadagnerai a costo zero.

E, se il peer-to-peer lending non ti basta e vuoi iniziare a investire manualmente, su Mintos potrai mettere a rendita i tuoi risparmi investendo anche in:

• Obbligazioni: un prodotto indispensabile da avere in un portafoglio di investimenti. Le obbligazioni sono sicure, stabili e prevedibili, quindi perfette per avere una fonte di guadagno passivo e un paracadute in caso tu decida di fare altri investimenti rischiosi.
• Un portafoglio ETF personalizzato con titoli selezionati dagli esperti finanziari di Mintos (leggi cosa sono gli ETF in questo articolo). Il portafoglio è composto da un mix di azioni dei mercati sviluppati, obbligazioni societarie in euro, azioni dei mercati emergenti, Euro High Yield Corporate Bonds e titoli di Stato in euro. Anche in questo caso potrai scegliere la durata dell’investimento e il livello di rischio che vuoi assumerti.
• Immobili residenziali in affitto: in pratica investirai in un immobile senza diventarne proprietario o esserne coinvolto nella gestione (manutenzione, contratti di locazione e via dicendo), ma partecipando alla divisione degli utili generati dagli affitti. È l’opzione ideale se stai cercando un investimento a lungo termine.
• SmartCash: un servizio che investirà i tuoi risparmi in un fondo gestito da BlackRock con rating AAA, quindi con rischio minimo. Con questa opzione puoi ritirare i tuoi risparmi quando vuoi e ricevi tassi di interesse fino a 10 volte superiori a quelli offerti dalle banche (fino al 3,5%!), il tutto con costi di gestione davvero irrisori (lo 0,10% dell’investimento al netto degli interessi andrà al gestore BlackRock, mentre lo 0,19% del totale che ti verrà pagato a fine investimento andrà a Mintos: alla banca dovresti dare almeno 10 volte tanto).

Tutte queste opzioni ti danno la possibilità di iniziare con un investimento davvero minimo, a partire da 50€, e (escluso SmartCash che prevede una piccola commissione) potrai crearti un guadagno passivo a costo ZERO: non sono previsti costi di iscrizione, attivazione, gestione, acquisto o vendita dei prodotti.

Insomma, se hai anche solo un piccolo gruzzoletto da parte, dovresti decisamente provare a guadagnarci utilizzando il robo-advisor o gli investimenti manuali di Mintos: iscriviti subito e inizia a veder crescere i tuoi risparmi!

Moneyfarm

Iniziamo da un’eccellenza nostrana: Moneyfarm (leggi la recensione completa di Moneyfarm), il robo-advisor più popolare in Italia.

Moneyfarm identifica il tuo profilo di investitore sulla base di un questionario online, dopodiché ti propone un portafoglio di investimenti diversificato e orientato al medio termine.

L’investimento minimo per la gestione patrimoniale è di 5000€, mentre per il fondo pensionistico non c’è un minimo.

I portafogli di Moneyfarm sono 14, spalmati su 7 livelli di rischio e suddivisi per capitale investito. Sono tutti costituiti da un mix di ETF: gli Excange Trader Found, ovvero i fondi comuni d’investimento passivi quotati in Borsa, che sono più trasparenti, diversificati, con costi di investimento più bassi, e più liquidi (e quindi più facili da comprare e vedere) rispetto ai titoli tradizionali.

Qualunque portafoglio di investimenti tu scelga, Moneyfarm lo monitorerà costantemente e lo aggiusterà quando serve, per proteggere il tuo capitale.

Inoltre avrai sempre a disposizione l’assistenza “umana” del team di esperti di Moneyfarm.

Il servizio di robo-advisory di Moneyfarm ha tariffe competitive: parliamo di un tasso che va dall’1% allo 0,40% all’anno sul controvalore (ovvero sul valore attuale o di mercato del tuo portafoglio), decrescente all’aumentare del capitale investito, per la gestione patrimoniale; la creazione di un fondo pensionistico invece ti costerà 10€ all’anno più l’1,25% sul controvalore.

Euclidea

Euclidea è un robo-advisor che promette di selezionare i migliori fondi ed ETF, senza costi nascosti e senza conflitti d’interesse.

Puoi investire con Euclidea scegliendo tra due piani:

• Smart, con un capitale minimo di 5000€ e commissioni di gestione pari allo 0,60% l’anno, ti permette di aprire un conto online e di scegliere tra gli 8 portafogli disponibili, diversificati per obiettivi e livelli di rischio. Il tuo portafoglio verrà ribilanciato all’occorrenza dal software, lasciandoti sempre la possibilità di cambiare la tua strategia di investimento.
• Wealth è un piano adatto a chi ha un capitale più elevato. Per attivare Wealth devi avere infatti almeno 250 mila euro, e pagherai una management fee dell’1,20% annuo. Questa fee comprende, oltre alle feature del piano Smart, anche tutta una serie di servizi aggiuntivi: l’assistenza di un consulente in carne ed ossa, una linea di investimento che investe in fondi ed ETF di Vanguard, una soluzione di private insurance, l’ottimizzazione dell’asset allocation, l’analisi del portafoglio e una consulenza fiscale e successoria.

Tinaba

Tinaba è l’app fintech integrata con Banca Profilo che ti permette di aprire e gestire un conto, trasferire denaro, pagare e investire comodamente dal tuo smartphone.

Il robo-advisor di Tinaba ti propone 8 diversi piani di investimento, tutti in ETF. Dall’app puoi scegliere (e modificare) quello più adatto a te in base al livello di rischio che desideri assumerti.

Tinaba è senza vincoli: il capitale minimo da possedere è 2000€, che potrai ridurre, aumentare o azzerare quando vuoi, senza commissioni né vincoli di durata.

Puoi anche prenderti una pausa con la modalità Parking, che ti permette di bloccare momentaneamente la volatilità del tuo portafoglio, o puoi scegliere la modalità PAC (piano di accumulo), che ti permette di investire versando importi mensili a partire da 50€.

Per quanto riguarda i costi, Tinaba ha un’unica commissione trasparente: quella di gestione annuale, che parte dall’1% previsto per i conti fino a 20 mila euro e decresce all’aumentare del capitale.

Online SIM

Online SIM è una piattaforma italiana con cui puoi decidere di investire in tre modi diversi: in autonomia, utilizzando un portafoglio modello, o facendoti guidare da un robo-advisor.

Il robo-advisor di Online SIM si chiama RoboBox ed è stato premiato più volte come il migliore robo-advisor italiano.

Il primo step per utilizzarlo è aprire un conto RoboBox indicando i tuoi obiettivi di investimento e la tua propensione al rischio.

Dopodiché, la piattaforma inizierà a guidarti nella costruzione di un portafoglio fondi personalizzato e nella sua manutenzione: nella tua area infatti potrai sia ribilanciare automaticamente il tuo portafoglio seguendo i consigli del robo-advisor, che creare e modificare il tuo portafoglio scegliendo personalmente i fondi in cui investire.

I costi di servizio di RoboBox di Online SIM sono competitivi: parliamo dello 0,70% all’anno sul capitale investito per i conti fino a 150 mila euro, che scende fino allo 0,50% per i capitali superiori ai 150 mila euro.

L’unica pecca è che il deposito minimo è piuttosto alto: il servizio necessita infatti di un capitale di almeno 50 mila euro.