Tinaba Robo Advisor: recensione del servizio di investimenti di Tinaba

Hai messo da parte un gruzzoletto e vorresti farlo fruttare. Quello che ti frena è una serie di domande: come faccio? A chi affido i miei soldi? Ho il tempo e le competenze adatte per occuparmene da solo? Mi conviene affidarmi a una banca o a un broker? Quanto mi verrebbe a costare? In cosa investo?

Il mondo della finanza è vasto è complesso. I prodotti disponibili sono numerosi, e portare avanti un piano di investimenti è un’attività a tempo pieno che richiede un certo set di competenze.

Per fortuna esistono i robo-advisor, ideati per rendere l’investimento a portata di tutti. Uno dei nostri preferiti è il Tinaba Robo Advisor, creato da Banca Profilo per i correntisti Tinaba.

Ma cosa lo rende un robo-advisor di alto livello? E soprattutto, investire con Tinaba Robo-Advisor conviene davvero?

Continua a leggere per saperne di più!

Cos’è Tinaba?

banca profilo e tinaba

Tinaba (che abbiamo presentato nel dettaglio nella nostra recensione sui servizi di Tinaba) è una piattaforma fintech online in cui puoi creare un conto corrente online connesso ad una carta prepagata, tutto a zero costi e zero commissioni ma con tutti i servizi tipici di un conto bancario e anche di più.

I tuoi risparmi, infatti, diventeranno a portata di app, permettendoti di gestire e organizzare il tuo denaro, inviare soldi ai tuoi contatti, avere una panoramica sempre aggiornata dell’andamento delle tue finanze e pagare bollettini, utenze, MAV/RAV e spese in negozio o online, il tutto con un touch.

Oltre al conto, Tinaba dispone anche di un servizio di robo-advisor che permette ai risparmiatori di investire in modo semplice e alla portata di tutti, sia dal punto di vista economico che da quello delle skills necessarie.

Cos’è un robo-advisor?

robo advisor

Un robo-advisor è una piattaforma online che offre un servizio di consulenza.

In pratica, il robo-advisor va a creare dei portafogli di investimento in base alle esigenze degli investitori e li gestisce automaticamente grazie a un algoritmo che calcola l’andamento dei mercati, il profilo di rischio e gli obiettivi dell’investitore.

Si tratta di una soluzione piuttosto popolare perché:

  • è automatizzata, in quanto svolge autonomamente le operazioni di investimento; dunque, risulta adatta anche a chi non è ferrato di concetti relativi a borse e finanze o a chi non ha tempo per gestire autonomamente gli investimenti;
  • è più economica di un tradizionale investimento intermediato da un broker o da una banca, perché “elimina” l’intermediazione di un consulente in carne e ossa (pur mantenendo un servizio clienti “umano”).

Tinaba Robo Advisor: cos’è e come funziona

Il servizio di robo-advisor di Tinaba viene offerto da Banca Profilo, una realtà bancaria solida e pluripremiata, a tutti gli utenti Tinaba. Tinaba Robo-Advisor, dunque, rappresenta la perfetta sinergia tra l’esperienza e la competenza uname di Banca Profilo e l’innovazione tecnologica della app Tinaba.

In base alle tue esigenze e al tuo profilo di rischio, potrai scegliere tra diversi portafogli di ETF elaborati dagli esperti di Banca Profilo e iniziare a investire in modo semplice e sicuro.

Requisiti per iniziare a investire

Per utilizzare il robo-advisor Tinaba è necessario registrarsi alla piattaforma e creare un conto Tinaba.

Dalla app (disponibile per Android, iOs e Huawei) potrai accedere alla sezione Investimenti e iniziare a utilizzare il robo-advisor.

Quali sono i portafogli disponibili?

Profili di rischio di Tinaba Robo-Advisor

Su Tinaba sono presenti 8 portafogli creati dagli esperti di Banca Profilo.

I portafogli sono formati da un insieme di ETF, ovvero i fondi di investimento a gestione passiva, quotati sui listini ufficiali e contenenti vari asset finanziari: azioni, obbligazioni, materie prime e così via.

Gli ETF sono dei panieri di titoli diversificati che basano il loro valore su quello di un sottostante, e rappresentano un investimento ideale. Si tratta di una forma di investimento piuttosto popolare perché sono a gestione passiva, e quindi più economici, e abbastanza liquidi e dunque facili da rivendere.

Oltre agli ETF, ogni portafoglio Tinaba contiene una quota di liquidità allo scopo di proteggere l’investitore.

Gli 8 portafogli sono suddivisi su più livelli di rischio in base alla percentuale di azioni in essi contenuti e alla quota di liquidità conservata nel portafoglio.

Profilo di rischioPortafoglioNumero di ETF presenti per investimenti fino a 10.000€Numero di ETF presenti per investimenti superiori a 10.000€Percentuale di azioniVaR 1m99% massimo (Valore a Rischio, cioè una stima di quanto il tuo portafoglio potrebbe potenzialmente perdere)
1 (basso)Portafoglio 1380%2,5%
1 (basso)Portafoglio 25125%3,5%
2 (medio-basso)Portafoglio 351215%5,5%
2 (medio)Portafoglio 451220%6,5%
3 (medio-alto)Portafoglio 551437%9%
3 (medio-alto)Portafoglio 641448%10%
4 (alto)Portafoglio 751660%12%
4 (alto)Portafoglio 851470%13%

Come scelgo il profilo di rischio più adatto a me?

Per attivare l’investimento, Tinaba ti sottoporrà a un breve questionario, il questionario MiFID, che ti posizionerà all’interno di uno dei 4 livelli di rischio, permettendoti così di scegliere il tuo portafoglio in maniera più consapevole.

Puoi comunque cambiare il tuo portafoglio di investimento in qualunque momento via app, scegliendo un livello di rischio maggiore o minore a seconda delle tue esigenze.

Qual è l’investimento minimo?

Non è necessario disporre di grandi somme: con Tinaba è possibile investire a partire da 2000€, che è la soglia iniziale di accesso più bassa sul mercato.

Puoi ridurre, aumentare o azzerare la somma in qualunque momento senza costi aggiuntivi.

Come funzionano i Piani di Accumulo?

screenshot piano di accumulo Tinaba
Screenshot Interfaccia PAC Tinaba

Un metodo intelligente per far crescere con regolarità il proprio portafoglio di investimenti consiste nel creare un Piano di Accumulo (PAC).

Creando un PAC andrai a versare regolarmente una cifra mensile all’interno del tuo fondo di investimento, aumentandolo gradualmente e in modo regolare. I versamenti ricorrenti partono dai 50€ al mese e ti permetteranno di spalmare l’investimento su un periodo di tempo più lungo, in modo da non concentrare gli acquisti di ETF solo in un determinato momento di mercato che potrebbe risultare sfavorevole e minimizzando dunque il rischio.

Puoi modificare o azzerare l’importo dei tuoi versamenti mensili in qualsiasi momento.

Ci sono vincoli di durata?

No: l’investimento con Tinaba è libero e senza vincolo di durata.

Tinaba Robo Advisor è sicuro?

sicurezza informatica

Investire è sempre un’attività rischiosa, poiché si va a scommettere sull’andamento dei mercati. Bisogna però scegliere una piattaforma sicura per farlo: una che ti fornisca asset il più possibile sicuri e di qualità e che si prenda cura del tuo denaro. E Tinaba con Banca Profilo lo è.

Innanzitutto, gli ETF che costituiscono i portafogli sono quotati sui listini ufficiali e sono diversificati, in modo da evitare i rischi dei titoli singoli.

Inoltre gli investimenti vengono gestiti secondo le linee guida del comitato Asset Management di Banca Profilo.

Funzionalità di Tinaba Robo Advisor

Il robo-advisor Tinaba offre diverse funzionalità interessanti:

  • La possibilità di effettuare simulazione prima di iniziare a investire. Nella sezione Investimenti, puoi impostare una somma di investimento e un profilo di rischio: la app Tinaba ti mostrerà una proiezione dei tuoi possibili rendimenti futuri, aiutandoti così a scegliere con più consapevolezza.
  • La creazione di un Piano di Accumulo, di cui abbiamo già parlato nei paragrafi precedenti.
  • La panoramica dei mercati aggiornata in tempo reale, con cui visualizzare sia l’andamento dei principali indici mondiali che quello del tuo portafoglio.
  • La modalità Parking, cioè la possibilità di congelare il rischio senza chiudere l’investimento e senza costi aggiuntivi. In altre parole, i tuoi strumenti verranno disinvestiti e il tuo denaro passerà su una linea composta al 100% di liquidità, dunque priva sia di commissioni di gestione che di rischi. Poi, in qualsiasi momento, puoi riattivare il tuo portafoglio o sceglierne un altro, senza vincoli.
  • Educational Blog, un blog educativo che ti aiuta a formarti sul mondo degli investimenti e della finanza.

Costi e commissioni di Tinaba Robo Advisor

Tinaba Robo Advisor è economico e conveniente. Non sono previsti costi di negoziazione e performance, la sottoscrizione e il rimborso sono gratuiti e hai 5 cambi profilo gratuiti all’anno.

Gli unici costi sono:

  • la commissione dello 0,25% per la media ETF utilizzati;
  • un costo di 10€ per i cambi profilo dopo i primi 5 gratuiti;
  • le commissioni di gestione, che variano in base all’ammontare dell’investimento ma restano comunque competitive:
InvestimentoCommissione di gestione
Da 2000€ a 19.999€1%
Da 20.000€ a 199.999€0,7%
da 200.000€ a 999.999€0,5%
Oltre 1.000.000€0,4%

Perché utilizzare Tinaba: i vantaggi di Tinaba Robo Advisor

screenshot composizione portafoglio Tinaba
Screenshot della Composizione del Portafoglio Tinaba

Investire con Tinaba Robo Advisor è una scelta intelligente e conveniente perché:

  • è facile e intuitivo da utilizzare: è adatto a tutti, sia a chi non è esperto di investimenti che a chi non ha tempo da dedicare al brokeraggio;
  • è economicamente accessibile: sia per quanto riguarda l’investimento minimo che per i costi e le commissioni estremamente competitivi;
  • è flessibile: non ci sono vincoli di durata, puoi cambiare l’ammontare del tuo investimento o il tuo profilo di rischio quando vuoi e disinvestire in qualsiasi momento;
  • dispone di un’offerta variegata e dunque adatta a diversi tipi di investitori;
  • è di qualità: i portafogli sono ideati da professionisti del settore;
  • è sicuro.

Tinaba Robo Advisor recensioni: cosa ne pensano gli utenti

feedback positivo

Il servizio di Robo Advisor di Tinaba è apprezzato dagli utenti per la semplicità d’uso, i costi ridotti e i numerosi bonus che vengono spesso attivati dalla piattaforma. Ecco alcune recensioni.

Ottima banca, servizi perfetti! Consiglio il robo advisor per gli investimenti! App molto user friendly! Bravi.

Il vero plus è il robot advisor! Tinaba Robo Advisor è il sistema di investimento di Tinaba che offre la competenza in materia finanziaria di Banca Profilo permettendoti di partire a costruire un portafoglio diversificato. 

Banca con conto online, carta e bonifici gratuiti. Utilizzo il servizio degli investimenti di Tinaba, in automatico e mi permette di far fruttare il mio capitale. Pensano loro all’acquisto di ETF. App semplice da utilizzare (tramite pc e sito si riesce solo ad iscriversi). Piattaforma automatica che acquista ETF per te permettendoti di guadagnare. Investimento minimo di 2000€. Ci sono 8 portafogli in base alla nostra propensione al rischio. Possibilità di cambiare il proprio portafoglio gratuitamente. Puoi controllare quando vuoi l’andamento con l’app. Eventualmente blocchi o disinvesti

Tinaba Robo Advisor: conclusioni

Investire con un robo-advisor è in generale un ottimo metodo per crearsi un guadagno passivo, e Tinaba ne ha creato uno di prima qualità.

Tinaba Robo-Advisor è la piattaforma perfetta per investire sia per gli investitori alle prime armi che per quelli esperti che però non hanno tempo di seguire quotidianamente tutte le operazioni.

Tinaba Robo-Advisor infatti automatizza l’investimento, adeguandolo al livello di rischio e agli obiettivi degli investitori e rendendolo più semplice, immediato e alla portata di tutti. I portafogli sono curati da esperti e di qualità, l’investimento è flessibile e senza vincoli e i costi di gestione sono competitivi.

Nonostante sia completamente online e digitale, il servizio di Robo-Advisor ha un lato umano: sia grazie agli esperti di Banca Profilo che si occupano di creare i portafogli, che grazie al servizio clienti Tinaba, molto apprezzato dai risparmiatori.

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